Ja, 2 miljoen dollar (ongeveer 1,8 tot 1,9 miljoen euro) is voor de meeste echtparen ruimschoots voldoende om comfortabel van hun pensioen te genieten. Met dit vermogen kunt u, mits verstandig belegd, een levensstijl financieren die voor de meeste mensen als rijk of zeer comfortabel wordt beschouwd.
Hoeveel pensioen u nodig heeft, is voor iedereen verschillend. Een veelgebruikte maatstaf is dat u na uw pensioen nog 70% van uw huidige inkomen nodig heeft. Dat betekent dat u bij een netto inkomen van € 4.000 per maand, na uw pensioen € 2.800 netto per maand nodig heeft.
Wilt u met 60 jaar stoppen met werken, dan moet u dus 8 jaar overbruggen. Stel dat u netto 25.000 euro per jaar verdient, dan heeft u 25.000 x 8 = 200.000 euro nodig om eerder met pensioen te gaan.
Is 2 miljoen dollar genoeg om op je 60e met pensioen te gaan? Vaak wel, afhankelijk van de uitgaven, het moment waarop de sociale zekerheid wordt bereikt en de beleggingsstrategie . Voor veel stellen kan 2 miljoen dollar een comfortabel vervroegd pensioen mogelijk maken.
Ja, je kunt op je 60e met 3 miljoen dollar met pensioen gaan , maar hoe lang je spaargeld meegaat, hangt af van je rendement. 3% rendement: Uitgaande van een conservatieve schatting en rekening houdend met belastingen, groeit de portefeuille met 3% per jaar bij een opname van 93.600 dollar per jaar.
Deze cijfers weerspiegelen hoe de financiële sector doorgaans naar vermogen kijkt. De gemiddelde Amerikaan vindt een nettovermogen van ongeveer $784.000 voldoende om financieel comfortabel te leven, terwijl een nettovermogen van $2,2 miljoen nodig is om als rijk te worden beschouwd , volgens gegevens uit de Modern Wealth Survey 2025 van Charles Schwab.
Kortom: met 2 miljoen dollar op je 30e met pensioen gaan is mogelijk, maar vereist zorgvuldige planning en discipline op de lange termijn . Met mogelijk vijf decennia of langer aan uitgaven in het vooruitzicht, kunnen factoren zoals inflatie, zorgkosten, belastingen en marktvolatiliteit een aanzienlijke invloed hebben op hoe lang je geld meegaat.
Voorbeelden van pensioenbudgetten met een vermogen van $4 miljoen op 60-jarige leeftijd.
Met gangbare opnamepercentages kunnen gepensioneerden jaarlijks tussen de $120.000 en $160.000 genereren , waarbij dit flexibel is afhankelijk van de marktomstandigheden en andere inkomstenbronnen zoals de sociale zekerheid.
Volgens dezelfde richtlijnen voor levensstandaard na pensionering heeft een echtpaar in het Verenigd Koninkrijk het volgende nodig: £21.600 per jaar voor een minimaal pensioen, £43.900 per jaar voor een gemiddeld pensioen en £60.600 per jaar voor een comfortabel pensioen.
Het partnerpensioen is ongeveer 70% van het ouderdomspensioen dat u zou hebben opgebouwd tot uw 68ste.
Op basis van gegevens uit de Survey of Consumer Finances 1 berekende het Employee Benefit Research Institute (EBRI) dat slechts 1,8% van de huishoudens $2 miljoen heeft gespaard voor hun pensioen. Daarmee behoren ze tot de rijkste gepensioneerden, aangezien de meeste mensen afhankelijk zijn van meer bescheiden spaargeld, pensioenen en sociale zekerheid.
Bijna 27 procent had een vermogen tussen 2 en 5 miljoen euro. Een klein deel van de miljonairs – 3 procent – had een vermogen van 10 miljoen euro of meer. Miljonairshuishoudens hadden in 2021 gemiddeld bijna 2,7 miljoen euro aan vermogen. Niet-miljonairs hadden gemiddeld 157 duizend euro.
Leven van rente houdt in dat je afhankelijk bent van de opbrengsten uit beleggingen in plaats van het oorspronkelijke kapitaal aan te spreken . Rentegevende beleggingen zijn onder andere spaarrekeningen, obligaties, dividendaandelen en ETF's met lage kosten. Met een hoofdsom van $2 miljoen en een rentepercentage van 4% zou de potentiële jaarlijkse opbrengst $80.000 kunnen bedragen.
Amerikanen die deelnemen aan een pensioenregeling via hun werkgever denken dat ze ongeveer 1,28 miljoen dollar nodig hebben om comfortabel met pensioen te kunnen gaan, aldus Schroders (1). Het is dus veilig om aan te nemen dat als je bijna twee keer zoveel hebt – ofwel 2 miljoen dollar – je meteen met pensioen zou kunnen gaan.
Met € 500.000 kun je, bij een rendement van 4% en zonder het vermogen aan te spreken, ongeveer € 20.000 per jaar opnemen (€ 1667 per maand).
Bij een opnamepercentage van 4% zou $2,5 miljoen ongeveer $100.000 per jaar (in huidige dollars) kunnen opleveren gedurende circa 30 jaar . Dit betekent dat u comfortabel met pensioen kunt gaan als u halverwege de zestig bent en uzelf mogelijk kunt onderhouden tot halverwege de negentig.
Doorgaans is het criterium dat de financiële bezittingen van de persoon (exclusief de eigen woning) een waarde hebben van meer dan 1 miljoen dollar . Een tweede niveau, een zeer vermogende particulier (VHNWI), is iemand met ten minste 5 miljoen dollar aan belegbare activa.
Belangrijkste conclusies
Amerikanen zeggen gemiddeld dat je 2,3 miljoen dollar nodig hebt om als rijk te worden beschouwd. Andere maatstaven, zoals nettovermogen, pensioenspaargeld, schuldenvrij leven en financiële flexibiliteit, staan niet direct in verband met inkomen.
Of je kunt leven van de rente van 3 miljoen dollar hangt af van hoe het geld wordt belegd en hoeveel risico je bereid bent te nemen . Een portefeuille die volledig bestaat uit hoogrentende spaarrekeningen zou minder dan 120.000 dollar per jaar kunnen opleveren, terwijl beleggingen met een hoger rendement, zoals dividendaandelen, vastgoedbeleggingsfondsen (REITs) of lijfrentes, aanzienlijk meer kunnen opleveren.
Met een spaarbedrag van $8 miljoen kan een bescheiden beleggingsportefeuille een comfortabel pensioen voor onbepaalde tijd financieren . Iedereen heeft echter andere behoeften. Het benodigde bedrag voor een comfortabel pensioen hangt af van uw persoonlijke doelen en levensstijl. Houd rekening met uw unieke situatie bij de beslissing of u genoeg geld heeft om met pensioen te gaan.