Door WereldData · Gepubliceerd op
Op je 60e stoppen met werken met alleen 100.000 euro is erg krap en in de meeste gevallen niet haalbaar om de periode tot je AOW (rond je 67e) en je reguliere pensioen volledig mee te overbruggen. Met een bedrag van 100.000 euro moet je al gauw zeven jaar overbruggen, wat neerkomt op nog geen 14.000 euro per jaar (of circa 1.150 euro per maand) aan leefgeld zonder extra inkomsten.
Om met 60 jaar met pensioen te gaan, heb je een overbruggingsbedrag nodig van ongeveer €240.000 tot €288.000 aan vrij vermogen of extra spaargeld, uitgaande van een periode van 7 à 8 jaar waarin je nog geen AOW of volledig werkgeverspensioen ontvangt.
Is 100.000 pond genoeg om van te leven na pensionering? Het simpele antwoord is dat 100.000 pond waarschijnlijk niet genoeg is om van te leven zonder pensioen. Maar in combinatie met het staatspensioen is het wel voldoende voor een bescheiden inkomen na pensionering.
Om op 60-jarige leeftijd met pensioen te kunnen gaan, is het raadzaam om gedurende je loopbaan 25-40% van je inkomen te sparen, met als doel om tegen je 60e 8-10 keer je jaarinkomen te hebben gespaard. Voor een jaarlijks pensioeninkomen van $100.000 heb je ongeveer $2,5-3 miljoen aan spaargeld nodig. Het exacte bedrag hangt af van je levensstijl, zorgkosten en andere inkomstenbronnen.
Stel, je bent alleenstaand en je verdient bruto € 100.000 per jaar. Dan heb je 70% daarvan nodig, dat is € 70.000. Daar trek je je AOW vanaf. Dan heb je ongeveer € 50.600 bruto extra per jaar nodig.
Simpel gezegd, een pensioenregeling met een gegarandeerde bijdrage van £100.000 kan u een startinkomen van £4.000 per jaar opleveren, of £333 per maand als u 4% opneemt. Dat is ervan uitgaande dat u niet direct de 25% belastingvrije uitkering opneemt. Als u ervoor kiest om de belastingvrije uitkering direct op te nemen, houdt u een pensioenpot van £75.000 over.
Een goed pensioen inclusief AOW is doorgaans een inkomen van ongeveer 70% van je laatste brutosalaris, wat in de praktijk neerkomt op zo'n €2.100 tot €2.500 netto per maand voor een doorsnee inkomen, omdat je minder premies en vaak geen hypotheek meer hebt.
Over het algemeen is het mogelijk om op 60-jarige leeftijd met een spaargeld van $500.000 met pensioen te gaan, maar het resulterende inkomen kan ontoereikend zijn voor iemands levensstijl of financiële behoeften. Niettemin zijn er mensen die met een lager bedrag succesvol met pensioen kunnen gaan.
Een veelgebruikt uitgangspunt is de schatting dat u ongeveer 70% tot 80% van uw inkomen van vóór uw pensionering nodig hebt om uw levensstandaard tijdens uw pensioen te behouden.
Als je slechts $100.000 hebt, is het onwaarschijnlijk dat je alleen van de rente kunt leven. Zelfs met een goed gediversifieerde portefeuille en minimale levenskosten is dit bedrag voor de meeste mensen niet voldoende.
Een gangbare richtlijn is een pensioenpot ter waarde van anderhalf tot drie keer je jaarsalaris tegen je 45e. Bij een salaris van £100.000 betekent dat ongeveer £150.000 tot £300.000.
In juridische zin bestaat er geen limiet op hoeveel je mag sparen, maar verschillende regelingen hebben wel vermogensgrenzen die bepalen of je in aanmerking komt voor financiële ondersteuning. Het belangrijkste onderscheid zit in het verschil tussen 'mogen hebben' en de gevolgen die een bepaald vermogen heeft.
Hoe lang u kunt leven van 100.000 euro hangt volledig af van uw maandelijkse uitgaven. Gemiddeld genomen kunt u hier met een sober uitgavenpatroon 4 tot 6 jaar van rondkomen, al kan dit bij zeer lage uitgaven oplopen tot 10 tot 15 jaar of meer.
Ja, € 150.000 is een aanzienlijk bedrag. Het is ruim zeven keer hoger dan de mediane spaarbuffer van € 21.500 in Nederland en verreweg genoeg om de door het Nibud geadviseerde richtlijnen voor financiële buffers te dekken.
Hoeveel geld nodig om te rentenieren? Een veelgebruikte vuistregel is de zogenaamde 4%-regel. Die gaat ervan uit dat je jaarlijks 4% van je vermogen kunt opnemen om van te leven, zonder dat je vermogen in waarde daalt. Als je dus €30.000 per jaar nodig hebt, zou je een vermogen van €750.000 moeten hebben.
Wilt u met 60 jaar stoppen met werken, dan moet u dus 8 jaar overbruggen. Stel dat u netto 25.000 euro per jaar verdient, dan heeft u 25.000 x 8 = 200.000 euro nodig om eerder met pensioen te gaan.
De gemiddelde pensioenleeftijd is al opgelopen naar 66 jaar en 4 maanden. De verwachting is dat deze trend doorzet. Mensen die straks toch op hun 65e willen stoppen met werken, moeten behoorlijk wat geld opzij gaan zetten. Dat blijkt uit een berekening van geldexpert Kapé Breukelaar van het blad FiscAlert.
Ja, rentenieren met 1 miljoen euro is in Nederland mogelijk, maar het hangt sterk af van je vaste lasten, je levensstijl en de manier waarop je het geld laat renderen.
Op 50-jarige leeftijd wordt u als op de goede weg beschouwd als u drieënhalf tot vijfeneenhalf keer uw bruto-inkomen vóór pensionering hebt gespaard. En op 60-jarige leeftijd zou u zes tot 10,5 keer uw salaris gespaard moeten hebben om als op de goede weg voor uw pensioen te worden beschouwd.
Er is geen vast bedrag aan spaargeld dat je moet hebben voor je pensioen. Veel mensen gebruiken de richtlijn dat je ongeveer 70% van je laatstverdiende inkomen nodig hebt om fijn te leven. Je vaste lasten zijn vaak lager als je hypotheek is afbetaald.
Voor mensen van 60 jaar en ouder adviseert Fidelity een spaarbedrag ter waarde van zes keer het jaarsalaris, zodat men voldoende heeft om de levensstandaard na pensionering te kunnen handhaven. Iemand die £60.000 verdient, heeft dus £360.000 aan spaargeld nodig – dit kan zowel geld binnen als buiten het pensioen omvatten.
Een stabiel basispensioen
Dankzij de Algemene Ouderdomswet krijg je een basispensioen vanaf het moment dat je de AOW-leeftijd bereikt, zolang je leeft. Iedereen die in Nederland woont, krijgt deze uitkering. Vanaf welke leeftijd je AOW krijgt, is niet voor iedereen hetzelfde.
Dit betekent dat als je op 55-jarige leeftijd met £300.000 met pensioen gaat, een alleenstaande na ongeveer 7 jaar door zijn of haar geld heen is, en een stel na 5 jaar. Op papier lijkt het dus niet genoeg. Maar jouw motieven en doelen voor je pensioen zijn waarschijnlijk totaal anders dan die van een ander. Alleen jij weet wat je wilt doen na je pensionering.
Ja, 1800 euro netto per maand is over het algemeen een goed en comfortabel pensioen in België. Het ligt namelijk iets boven het gemiddelde wettelijke pensioen van de doorsnee Belg (dat schommelt rond de 1640 tot 1750 euro netto) en overschrijdt het wettelijk minimumpensioen voor een volledige loopbaan.